问：假设我为员工投保安全生产责任险，还需要投保商业意外险吗？假设发生意外伤害是不是都能赔付？
答首先要了解安全生产责任险的投保目的是为了避免经营场所发生突发重大公众事件或者企业在生产过程中发生涉及到员工发生重大意外伤害事故，避免企业形成巨额损失而无力赔付而设定的强制性、必须投保才准许开工的政府性行为，它已经上升到国家层面。
下面对安全生产责任险的保障范围做一说明：
一：缴费低廉，以餐饮类为例，每年保费仅300至500元；
二：保障范围宽泛，以每年投保300元的餐饮类安全生产责任险为例，累计赔付金额高达1000万元，每次事故的限额为1000万元，员工身故或者伤残的保障额度为70万元/每人、第三者身故或者伤残的保障额度为165万元，员工的意外伤害治疗费用为3万元/人。
从以上保险责任分析来看，就存在的问题做一分析：
一：安全生产责任险的主要目的是应对突发的重大意外伤害事故或者突发重大公众事故。
而其中的员工意外伤害治疗费用较少，根本不足以应对在经营生产过程中发生的重大意外伤害事故所产生的治疗费用；
二：安全生产责任险意外治疗费用保额偏低。以2021年度接受咨询或介入处理的发生在饭店的手指挤压伤或断离伤为例，在超过100例中，治疗费用在5万元以上的案例约占到大约40%，其中治疗费用18万余元一例、14万余元一例，12万余元一例……均未投保安全生产责任险或意外险，其中雇佣员工发生的意外伤害医保不能报销。
下面就商业意外险和安全生产责任险的关系来做一说明分析：
一：其实商业意外险的保障作用大于安全生产责任险，发生普通意外伤害事故的概率远远高于重大意外伤害事故，发生意外伤害事故后使用意外险理赔要比安全生产责任险理赔简单的多，所需要提供的资料远比安责险简单。以2023年3月12日发生在北京的一手指挤压伤安责险理赔需要提供的资料为例：除了需要填写的申请表格外，还需要提供以下资料来佐证事故的真实性：
1：伤者身份证
2：伤者与公司的劳务合同
3：三个月考勤记录（含出险日当月），加盖公章
4：三个月工资流水单，加盖公章
5：保险单正本
7：医疗病历与医疗发票（原件）
假设无法提供资料，无法得到理赔或者自动放弃理赔；
二：假设为员工同时投保了意外险，在治疗结束后，只需要远程传输受伤员工的受伤全身照片、局部照片、身份证正反面照片、银行卡正反面照片、就诊医院病历资料……数小时理赔款即刻到账；
三：意外险与安责险的关系可以用一句话总结“小问题用意外险，大问题意外险和安责险都能用得上”，
案例一：以20230312发生在北京的手指挤压伤为例，用意外险理赔就要简单的多；
案例二：以20210420发生在北京治疗费用18万元的案例为例，首先使用安责险理赔，安责险理赔后提供安责险承保公司的分割单及病历资料和身份信息资料向意外险投保公司理赔申请；
案例三：以20200518发生在北京煤气爆炸致身故的重大意外伤害事故为例，在相关部门出具了医学死亡证明、户籍注销证明后，同时可以向安责险承保和意外险承保公司同时提交理赔申请。
综上所述，在投保安责险的同时建议为员工投保意外险，这样不是花很多的钱，使保障更加充分全面。
